¿Son realmente convenientes las tarjetas de crédito universitarias?

La vida universitaria implica decisiones que marcarán el rumbo financiero de los jóvenes. Entre ellas, el uso de tarjetas de crédito diseñadas especialmente para estudiantes ha ganado popularidad en América Latina.

¿Vale la pena acceder a estos productos financieros o pueden convertirse en una trampa de deudas? A lo largo de este artículo, exploraremos a fondo su funcionamiento, ventajas, riesgos y consejos para un manejo responsable.

¿Qué es una tarjeta de crédito universitaria?

Una tarjeta de crédito universitaria es un producto bancario creado para estudiantes, con requisitos de aprobación más flexibles y límites de crédito reducidos que fomentan la inclusión financiera.

Funciona igual que una tarjeta convencional: permite compras en tiendas físicas, comercio electrónico, reservas de alojamiento o viajes, ofreciendo además planes de meses sin intereses en algunos casos.

Ventajas y beneficios para estudiantes

Adquirir una tarjeta de crédito en la etapa universitaria puede ser el primer paso hacia la libertad financiera, siempre y cuando se use con criterio y disciplina.

• Construcción de historial crediticio: Generar buen historial desde joven facilita créditos futuros para auto o vivienda.
• Flexibilidad y conveniencia: Pago sin efectivo, compras internacionales y reservas en línea con un solo instrumento.
• Bonificaciones académicas: Algunas emisoras premian el buen rendimiento escolar con exenciones de comisiones o puntos adicionales.
• Facilidad de acceso: Menos requisitos que en tarjetas tradicionales, ideal para quienes aún no generan ingresos estables.

Según Statista, en 2023 más del 70% de los mexicanos compró en línea, donde la tarjeta de crédito universitaria resultó clave para realizar pagos digitales con seguridad.

Riesgos y desventajas

Sin educación financiera básica, la conveniencia de estos plásticos puede derivar en problemas graves que afecten la tranquilidad y el futuro económico.

• Tasas de interés elevadas: APR del 20% o más, que acelera la acumulación de deuda si no se salda el total cada mes.
• Sobreendeudamiento por mal uso: La facilidad de pago puede incitar gastos innecesarios y múltiples tarjetas incrementan el riesgo.
• Impacto negativo en el puntaje: Retrasos o montos altos de utilización dañan el historial crediticio.
• Tarifas ocultas: Comisiones anuales y cargos por compras en el extranjero pueden pasar desapercibidos.

Un estudio en Colombia reveló que, aunque muchos estudiantes usan responsablemente sus tarjetas, desconocen a profundidad los términos y peligros, lo que eleva el riesgo de situaciones complicadas.

Comparación rápida

Para visualizar de forma clara las ventajas y desventajas, presentamos la siguiente tabla:

Consejos prácticos para un uso responsable

Convertir tu tarjeta de crédito universitaria en una herramienta positiva depende de una estrategia clara y disciplinada. Sigue estas recomendaciones:

• Paga el saldo completo cada mes para evitar intereses.
• Mantén la utilización de crédito por debajo del 30% del límite disponible.
• Lee y comprende todos los términos, incluidos cargos por pagos tardíos y transferencias.
• Inicia con una sola tarjeta de baja tasa de interés antes de sumar más plásticos.
• Combina el uso de débito y crédito según tu presupuesto real.
• Busca asesoría financiera y aprovecha recursos de educación bancaria.

Expertos recomiendan también simular presupuestos mensuales y asignar categorías de gasto para evitar sorpresas al final del ciclo.

Conclusión

Las tarjetas de crédito universitarias pueden ser una poderosa herramienta de crecimiento si se usan con responsabilidad. Ofrecen acceso a servicios digitales, facilitan la construcción de historial crediticio y premian el esfuerzo académico.

Sin embargo, el peligro del endeudamiento acecha a quienes no planifican ni comprenden las condiciones. Antes de solicitar una, analiza tu capacidad de pago, estudia las tasas y compara ofertas.

Para la mayoría de los estudiantes, una sola tarjeta de baja tasa de interés, acompañada de educación financiera y disciplina, será más conveniente que múltiples plásticos sin estrategia. Así, podrás convertir tu primera tarjeta en el cimiento de un futuro económico sólido.